Befektetési költséghatás-kalkulátor

Az éves hozam nominális, vagyis nincs inflációval korrigálva. Éves effektív növekedési tényezőből számolunk: havi hozamtényező g = (1 + éves hozam / 100)^1/12. Nem az éves százalékot osztjuk tizenkettővel.

Az éves általános költséget ugyanígy havi megtartási tényezővé alakítjuk: k = (1 − éves költség / 100)^1/12. Minden hónapban a meglévő vagyon először g-vel változik, ebből levonjuk az 1−k arányt, végül hozzáadjuk a hó végi befizetést. A frissen befizetett összeg a következő hónaptól kap hozamot és díjterhelést. Ez saját, egyszerűsített vagyonarányos modell; nem egy konkrét alap TER-elszámolása vagy díjjegyzéke.

A költség nélküli viszonyítás ugyanazt a hozamot és befizetést használja, levonás nélkül. A végértékek különbsége a teljes költséghatás: modellezett díjlevonás és a levont pénz későbbi hozamhatása együtt. A teljes különbséget nem nevezzük mind levont díjnak. Negatív hozam mellett a későbbi hozamhatás negatív is lehet, mert a levont pénz a további esésben már nem vesz részt.

Azonos feltételezett hozam, rendszeres befizetés és 1–50 éves időtáv szerepel. A modell nem követ napi piaci mozgást, adót, inflációt, devizaváltást, egyszeri jutalékot, spreadet, minimumdíjat vagy lépcsős díjszabást. A és B csak az éves vagyonarányos költségben tér el. Az összehasonlítás nem állítja, hogy két valódi termék kockázata vagy várható hozama azonos.

A mezők és az eredmények a böngészőben maradnak, frissítéskor a példára állnak vissza. A kerekítés csak a kijelzést érinti; a számítás nem kerekít havonta. CSV kizárólag a saját letöltés gombjára készül. A pozitív vagy negatív eredmény egy feltételezés következménye, nem ígéret.

Módszertani források, ellenőrizve: 2026. október 12. Investor.gov: a költségek hosszú távú hatása · Investor.gov: kamatos növekedés és rendszeres befizetés. A fenti képletek és időzítés a portál saját, kifejezetten leírt modellje.